Como organizar o salário de forma inteligente
Organizar o salário e ter controle dos seus gastos pode trazer diversos benefícios. Por exemplo: estar preparado para emergências, evitar pagar altos juros em empréstimos e até mesmo conseguir alcançar objetivos pessoais.
No entanto, essa tarefa pode não ser fácil, principalmente para aqueles que não sabem quanto gastam todos os meses e não possuem controle financeiro.
Por isso, elaboramos um texto que pode te ajudar neste momento! Neste artigo citaremos algumas formas de organizar o seu salário e descrever como fazer esta tarefa.
Ficou curioso e quer saber mais? Sendo assim, continue a leitura até o final para não perder nenhuma informação importante.
Por que devo organizar meu salário?
Organizar o salário te ajuda de diversas formas. Por exemplo, pessoas que gastam com descontrole podem acabar recorrendo ao cheque especial.
Essa forma de pagamento, na verdade, conta com juros superiores a 10% ao mês. Em outras palavras, o que parecia uma facilidade em um momento de sufoco pode acabar saindo caro.
Ao mesmo tempo, a falta de organização com o salário também faz as pessoas gastarem sem planejamento. Sendo assim, você pode fazer compras das quais vai se arrepender depois ou até mesmo sabotar as suas metas futuras, como comprar uma casa própria ou um carro.
Por fim, ter um método para gastar o seu salário também te ajuda a criar formas de investir. Deste modo, é possível estar preparado para imprevistos, planejar a aposentadoria ou até mesmo aumentar a sua renda mensal.
Como organizar o salário?
Existem diversos métodos para organizar o salário. No entanto, independente do escolhido, é necessário ter conhecimento sobre os seus gastos e uma preparação prévia.
Por isso, listamos a seguir alguns passos que podem te ajudar nesta jornada. Confira:
Calcule seu salário líquido
Em primeiro lugar, é necessário que você calcule qual é o seu salário líquido. Por incrível que pareça, muitas pessoas nem sequer sabem quanto ganham por mês ou acabam gastando mais do que são pagas por calcular o salário de forma errada.
Por isso, se você trabalha no regime CLT, será necessário calcular qual é o seu real salário considerando descontos. Por exemplo, vale-transporte, FGTS, Imposto de Renda e outros.
Os trabalhadores no regime de pessoa jurídica, por outro lado, deverão ter o salário com menos descontos. No entanto, ainda é necessário considerar o pagamento do DAS todos os meses e outras despesas pessoais para poder trabalhar.
Por fim, após conhecer o valor líquido do seu pagamento mensal, será possível começar o processo para organizar o salário.
Faça uma lista com seus gastos mensais
Em seguida, faça uma lista com todos os seus gastos mensais. As despesas podem ser divididas entre fixas (que têm o mesmo valor todos os meses, como o aluguel) e variáveis (que mudam dependendo do tempo, como água ou luz).
É importante organizar o salário mapeando todos os seus gastos para encontrar despesas desnecessárias e padrões de gastos que podem ser revistos. Por exemplo, altos valores com alimentação fora de casa ou muitas viagens com carros por aplicativo.
Use apps como apoio
Organizar o salário anotando todos os gastos mensais podem ser uma tarefa difícil. No entanto, é possível usar alguns aplicativos para não precisar estar sempre atento em todas as compras.
Existem aplicativos que se integram ao seu banco e contam todos os gastos. Ao mesmo tempo, estes também podem dividir as despesas em categorias e te ajudar a entender em que área economizar.
Alguns exemplos são:
Como organizar o salário com o método 50 30 20?
Um dos métodos mais simples e práticos para organizar o salário é o 50 30 20. Você conhece este e sabe como fazer a divisão das suas despesas?
Se ainda não está por dentro do assunto, continue a leitura e saiba como iniciar este projeto. Criamos um guia completo sobre o tema nos próximos tópicos deste texto.
50% para gastos essenciais
Em primeiro lugar, o indivíduo deve reservar metade de seus ganhos mensais para gastos essências. O método 50 30 20 para organizar salários defende que as despesas que não podem ser cortadas não devem ultrapassar 50% da sua renda.
Sendo assim, contabilize o quanto você gasta com aluguel, alimentação, contas de água, luz e gás. Caso obtenha um valor maior do que metade da sua renda, pode ser necessário repensar seus gastos. Por exemplo, procurando um aluguel mais barato ou diminuindo o consumo elétrico.
Por fim, tenha em mente que você deve definir o que é essencial para a sua sobrevivência. Sendo assim, despesas como saúde, educação e outras também podem ser incluídas nesta categoria.
30% para desejos e gastos supérfluos
Em seguida, é possível organizar o salário para manter 30% de sua renda destinada para despesas supérfluas. Por exemplo, serviços de streaming, viagens, passeios ou outras compras e assinaturas que não são essenciais para sua sobrevivência.
Esses gastos focam em uma felicidade imediata do consumidor e, por vezes, podem ser adiados ou repensados.
Ao ter um controle do dinheiro destinado para o lazer, você pode aproveitar sem culpa e sem estourar o orçamento. Ao mesmo tempo, este método também pode te ajudar a saber quais despesas cortar em caso de demissão ou perda de renda.
20% para pagamento de dívidas ou investimentos
Por fim, o método 50 30 20 prevê que uma pessoa deve organizar o salário destinando 20% dos ganhos mensais para o pagamento de dívidas ou investimentos. Em outras palavras, essa categoria tem como foco a sua organização financeira.
Deste modo, uma pessoa pode ter foco e não contrair muitas dívidas, evitando comprometer mais do que 20% de seu orçamento com parcelamentos. Ao mesmo tempo, após pagar todos os seus débitos, é possível começar a investir na criação de uma reserva de emergência ou em outras aplicações.
Principais vantagens de organizar o salário com o método 50 30 20
Organizar o salário com o método 50 30 20 te ajuda de diversas formas. Por exemplo, ao usar essa tática é possível assegurar que não haverá descontrole financeiro ou gastos desnecessários. Afinal, todas as despesas estão previstas em limites viáveis.
Ao mesmo tempo, o método também te ajuda a iniciar uma poupança ou investimento financeiro. Sendo assim, é possível garantir um futuro mais estável em momentos que surgirem imprevisto ou na velhice.
Por fim, essa forma de organizar o salário ainda garante que as contas não atrasem nem ultrapassem um valor que é possível pagar. Por isso, esta é a melhor forma de evitar dívidas e ter certeza de que seu nome estará sempre limpo, proporcionando boas condições de empréstimo e financiamento.
Outros métodos
Existem ainda outros métodos para organizar o salário. Por exemplo, a tática 70 30, que prevê que 70% dos gastos devem ser feitos em compras do mês e 30% de sua renda deve ser direcionada para investimentos.
Outra técnica é a dos envelopes. Neste método o indivíduo deve sacar todo seu dinheiro e dividir este em envelopes destinados para diferentes gastos. Por exemplo, mercado, contas e diversões.
Por fim, se quiser conhecer mais formas de poupar e fazer o seu dinheiro render, não deixe de conferir o conteúdo no Avante Sites. Nossas dicas de finanças podem te ajudar a ficar em dia com as contas e sair do sufoco de forma fácil e rápida.
