Dicas para organizar as finanças pessoais

Organizar as finanças pessoais pode trazer diversos benefícios. Por exemplo, com essa prática, uma pessoa evita contrair dívidas que não conseguirá pagar, mantém seu nome limpo e até mesmo se programa para realizar sonhos no futuro.

Apesar de parecer ser uma tarefa difícil, o controle financeiro pode ser alcançado com alguns simples passos. Ficou curioso e quer conferir quais são estes? Sendo assim, continue a leitura do artigo e não perca nenhuma dica.

Como organizar as finanças pessoais?

Neste artigo você encontrará 12 dicas para organizar as suas finanças pessoais. Para cumprir esse objetivo é necessário conhecer a sua realidade financeira, ter autocontrole, traçar metas e desenvolver ainda mais algumas habilidades que listamos a seguir.

Com organização e força de vontade é possível viver sem dívidas e realizar seus sonhos, até mesmo com salários baixos. Para isso, basta se adequar a sua realidade financeira e traçar planos inteligentemente.

Anote todas as suas despesas

Em primeiro lugar, uma pessoa deve fazer um orçamento para conseguir organizar as finanças pessoais. Sendo assim, anote todas as suas despesas e ganhos do mês para ter controle de quanto gastou.

Com um orçamento será possível saber, por exemplo, se você está gastando mais do que ganha. Ao mesmo tempo, essa prática também ajuda a detectar padrões em suas compras que podem ser repensados e modificados.

Para anotar todas as despesas, graças ao avanço tecnológico, pode utilizar aplicativos de gestão financeira pessoal disponíveis para auxiliar nessa empreitada, confira abaixo:

• Organizze –No Organizze, o usuário pode acessar várias contas ao mesmo tempo, analisando-as de forma integrada. Também recebe um resumo dos lançamentos do mês e pode categorizá-los, o que facilita o entendimento do seu orçamento. Não é necessário estar conectado à internet para usar o Organizze, sendo uma ótima opção para viagens ou situações sem acesso ao aplicativo. Em relação às versões disponíveis, há opções gratuitas e planos pagos.
• Money Lover – No aplicativo Money Lover, o usuário pode manter o controle das suas finanças ao separar o orçamento mensal em várias categorias, facilitando a compreensão dos gastos. As categorias podem ser personalizadas de acordo com a rotina e necessidades individuais. O recurso “Modo Viagem” permite registrar despesas em outras moedas ao viajar para diferentes países. Enquanto a versão gratuita oferece funcionalidades básicas, o plano premium disponibiliza recursos mais exclusivos.
• Confira mais apps para controle de gastos na Google Play e App Store.

Categorize suas despesas

Em seguida, será necessário dividir as despesas que anotou em seu orçamento por categorias. Essa tarefa vai te ajudar a entender em que área os gastos estão mais ocorrendo, tornando assim possível modificar seus padrões de compras.

Uma forma de categorizar despesas e organizar finanças pessoais é dividir os gastos fixos e variáveis. Dentre os pagamentos fixos, é possível listar aluguel, contas de internet e outras despesas que não mudam os valores todos os meses.

Por sua vez, os gastos variáveis incluem compras da casa, alimentação, gastos com transporte, saúde e lazer.

Por fim, é possível criar um teto e escolher qual é o valor máximo que pode ser gasto com lazer em um mês. O controle por meio do orçamento e a categorização irão te ajudar neste momento.

Analise quais despesas você pode cortar ou ajustar

Após conhecer com detalhes os seus gastos, é possível definir quais despesas cortar ou diminuir. Sendo assim, analise com cuidado os dados que reuniu anteriormente e veja se encontra formas de economizar.

Por exemplo, se a sua família tem uma assinatura de um serviço que não usa frequentemente, é possível fazer o cancelamento. Ao mesmo tempo, organizar as finanças pessoais com um orçamento também ajuda a entender se você gasta exageradamente com comida fora de casa, por exemplo.

Faça uma lista das dívidas

Se você possuir dívidas atrasadas ou parcelamentos, quitar estas despesas deve ser a sua prioridade ao organizar as finanças pessoais.

Em primeiro lugar, entenda os juros de cada uma das suas dívidas e encontre aquela com maior taxa. Os altos juros comprometem boa parte do seu orçamento. Por isso, é recomendável pagar essas dívidas o mais rápido possível.

Ao mesmo tempo, tente negociar as dívidas e pedir descontos. Os bancos podem fornecer condições especiais ou diminuírem as taxas em troca de novos prazos.

Se prepare para emergências

Para evitar imprevistos e novas dívidas, é essencial que você tenha uma reserva de emergência.

Essa reserva deve ser mantida em uma aplicação com liquidez diária, ou seja, que pode ser sacada a qualquer momento. Ao mesmo tempo, também é recomendável que haja rendimento nos valores, como ocorre em contas de bancos digitais.

Por fim, o valor da reserva de emergência deve ser de, no mínimo, o equivalente a seis meses de suas despesas. Sendo assim, será possível se reorganizar em caso de demissão ou perda de renda sem entrar em dívidas.

Gaste menos do que você ganha

Parece uma regra simples, mas a verdade é que muitas pessoas não fazem a organização de suas finanças pessoais e com isso gastam mais do que ganham.

Por isso, é recomendável estar sempre atento e atualize o seu orçamento em cada despesa. Essa prática pode te ajudar a acompanhar os seus gastos em tempo real e evitar surpresas no final do mês.

Controle seus gastos por impulso

Promoções imperdíveis, ofertas por tempo limitado e outros super descontos podem ser, na verdade armadilhas. As compras por impulso podem acabar comprometendo grande parte do seu orçamento e te atrapalhar a organizar as finanças pessoais.

Sendo assim, sempre analise se você realmente necessita daquele item realmente. Ao mesmo tempo, evite fazer compras “na emoção” ou quando se sentir triste e desanimado.

Por fim, se quiser mais informações sobre o assunto, leia nosso texto completo sobre o tema.

Defina suas prioridades e programe-se

Ao organizar as finanças pessoais, não esqueça de incluir as suas prioridades. Por exemplo, se você planeja comprar uma casa, fazer uma viagem ou ter outra grande despesa, é necessário começar a poupar com antecedência.

Sendo assim, estabeleça metas de quanto dinheiro deve ser economizado todos os meses. Não se esqueça também de conferir as melhores formas de financiamento ou promoções para realizar seu sonho.

Sempre que possível, pague à vista

Diversos estabelecimentos comerciais oferecem descontos para clientes que pagam à vista. Sendo assim, esta pode ser uma boa forma de economizar.

Ao mesmo tempo, esta também é uma maneira de manter o orçamento pessoal sob controle e saber quanto dinheiro está disponível.

Utilize o cartão de crédito apenas para emergências

O cartão de crédito é um grande vilão quando o assunto é organizar as finanças pessoais. Essa forma de pagamento pode passar uma falsa ilusão de ter saldo para compras e no final gerar uma dívida que a pessoa não consegue pagar.

Por isso, tente usar o cartão de crédito apenas em despesas inesperadas ou tente encontrar opções com vantagens reais. Por exemplo, que contem com cashback ou descontos.

Faça metas realistas

Enquanto organizar as finanças pessoais, é necessário ter em mente que as suas metas devem ser realistas e traçadas na ordem correta.

Por exemplo, se o seu orçamento pessoal demonstra que você gasta mais que recebe, em primeiro lugar será necessário criar uma meta de rever os gastos, apenas depois será possível poupar.

Ao mesmo tempo, também é recomendável que não se apresse. Poupe com calma e invista apenas quando tiver recursos, adiantar essas metas pode significar conseguir ainda mais dívidas.

Aprenda sobre a vida financeira

Por fim, o último passo para organizar as finanças pessoais é continuar sempre se aperfeiçoando e buscando mais conhecimento sobre o assunto.

Sendo assim, não deixe de acessar o Avante sites para conferir sempre conteúdos sobre a vida financeira. Podemos te ajudar a elaborar orçamentos, diminuir gastos desnecessários e entender diversos outros detalhes sobre a vida financeira que podem te ajudar a não se endividar.