Empréstimo consignado: conheça essa modalidade

Em meio às diversas opções de empréstimos disponíveis no mercado financeiro, o empréstimo consignado se destaca como uma modalidade segura, de fácil aprovação e vantajosa para muitos indivíduos.

Se você está em busca de uma solução financeira confiável, acompanhe este artigo para descobrir todos os detalhes sobre o empréstimo consignado, como ele funciona, quem pode solicitá-lo, suas vantagens, desvantagens e as taxas envolvidas.

O que é e como funciona o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante.

Isso significa que, assim que o empréstimo é aprovado, o valor das parcelas é automaticamente retido do salário ou benefício do indivíduo, antes mesmo que ele tenha acesso ao dinheiro.

Essa característica confere maior segurança aos bancos e instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo, pois reduz significativamente o risco de inadimplência. Além disso, garantem uma facilidade de aprovação, já que é certo o pagamento das parcelas.

Quem pode pedir um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é especialmente indicado para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, uma vez que esses grupos de pessoas possuem rendimentos fixos e garantidos.

A estabilidade financeira proporcionada por essas fontes de renda torna mais seguro para as instituições financeiras oferecerem o empréstimo, uma vez que a capacidade de pagamento é mais previsível.

Muitas vezes, os bancos também oferecem crédito especial para quem é militar, pelo mesmo motivo: ter um salário que é fixo e que pode trazer segurança no pagamento das parcelas.

Com isso, esses grupos vão ter maiores condições de liberação de um empréstimo consignado.

Vantagens

Quer saber todas as vantagens de se ter um empréstimo consignado? Veja abaixo o que este tipo de empréstimo vai trazer para você

• Taxas de Juros Atrativas: O empréstimo consignado costuma apresentar taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal ou o cheque especial.
• Facilidade de Aprovação: Devido à garantia proporcionada pela retenção direta das parcelas no salário ou benefício, a aprovação do empréstimo consignado tende a ser mais rápida e acessível.
• Prazos Estendidos: Geralmente, essa modalidade oferece prazos de pagamento mais longos, o que resulta em parcelas mensais mais baixas e compatíveis com o orçamento do solicitante.
• Não Requer Consulta ao SPC/Serasa: Como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, muitas instituições não realizam consulta aos órgãos de proteção ao crédito, tornando o empréstimo viável mesmo para pessoas com restrições.
• Ausência de Risco para o Credor: O risco de inadimplência é substancialmente reduzido devido ao desconto direto na fonte de renda do solicitante, o que também resulta em taxas mais baixas.

Desvantagens

Conheça, agora, o outro lado. veja quais são as desvantagens de se ter um empréstimo consignado:

• Restrição a Determinados Grupos: Apesar das vantagens, essa modalidade é restrita a aposentados, pensionistas e funcionários públicos, excluindo outras categorias de trabalhadores.
• Margem Consignável Limitada: Existe um limite máximo de desconto que pode ser aplicado ao salário ou benefício, o que pode limitar o valor do empréstimo em alguns casos.
• Falta de Flexibilidade: Uma vez que as parcelas são descontadas automaticamente, o solicitante perde a flexibilidade de decidir quando e como realizar os pagamentos.
• Desconto automático no salário: você vai ter o seu salário descontado da parcela antes de receber o dinheiro.

Taxas do empréstimo consignado

As taxas de juros do empréstimo consignado variam de acordo com a instituição financeira, o valor solicitado, o prazo de pagamento e a política vigente. No entanto, de forma geral, essas taxas tendem a ser mais baixas se comparadas a outras modalidades de crédito.

A média de taxas de juros para empréstimos consignados é de 2,39% ao ano no Brasil. Mas esta taxa pode ser bem menor, de acordo com o seu relacionamento com o banco, seu tipo de emprego, o valor e o prazo solicitado.

Por isso, antes de fazer o empréstimo, consulte o banco.

Bancos que oferecem empréstimo consignado

Em geral, a maioria dos bancos oferecem empréstimo consignado. Veja abaixo uma lista de bancos que têm este tipo de serviço:

Banco do Brasil

• Valor: até R$ 250 mil
• Taxa de juros: a partir de 1,95% a.m.
• Prazo para pagamento: até 96 meses

Com uma reputação altamente positiva no setor de empréstimo consignado, o Banco do Brasil desfruta de uma sólida reputação no mercado, o que o torna uma escolha atrativa tanto para o empréstimo consignado INSS quanto para outras alternativas.

Ao optar por essa instituição financeira, você não apenas garante a confiança e a segurança proporcionadas por um banco renomado, mas também tem acesso a uma ampla gama de opções, baseadas na avaliação de crédito correspondente ao seu perfil.

Bx Blue

• Valor: até R$ 400 mil!
• Taxa de juros: a partir de 0,99%.
• Prazo para pagamento: até 96 meses.

A BX Blue opera como uma empresa especializada em empréstimos consignados, atuando como intermediária entre diversas instituições financeiras, visando a apresentar a proposta mais vantajosa para você.

Através de sua plataforma de fácil utilização, a BX Blue otimiza significativamente as taxas de juros e os montantes disponíveis para o empréstimo consignado, proporcionando todas as facilidades necessárias para atender às suas necessidades financeiras de maneira eficaz.

Banco do Itaú

• Valor: até R$ 450 mil
• Taxa de juros: a partir de 1,7% a.m.
• Prazo para pagamento: até 96 meses.

O empréstimo consignado oferecido pelo Itaú destina-se a trabalhadores de empresas privadas e servidores de instituições públicas que possuam convênio com o banco.

Nesta modalidade de empréstimo consignado, além de desfrutar de taxas de juros reduzidas, é possível realizar todo o processo de contratação de forma totalmente online.

Meu Tudo

• Valor: até R$ 80 mil
• Taxa de juros: a partir de 1,76 a.m.
• Prazo para pagamento: até 84 meses.

A Meu Tudo atua como uma organização especializada em oferecer empréstimos consignados para beneficiários do INSS, com ênfase especial em aposentados, pensionistas e, mais recentemente, também passou a oferecer empréstimos para aqueles vinculados ao BPC/Loas.

Além de disponibilizar alternativas de crédito consignado com taxas de juros reduzidas, a Meu Tudo oferece a vantagem adicional de um atendimento personalizado, acessível diretamente por meio de seu aplicativo ou site.

Banco Pan

• Valor: até R$ 100 mil
• Taxa de juros: a partir de 1,2% a.m.
• Prazo para pagamento: até 96 meses

O Banco PAN é uma instituição especializada em empréstimos consignados, com um processo de contratação totalmente digital, permitindo que todo o procedimento seja realizado através de um computador ou dispositivo móvel.

Essa abordagem oferece uma maneira conveniente de adquirir empréstimos de forma simples, eliminando a necessidade de enfrentar filas em agências físicas.

Gostou de conhecer essas instituições? Assim como estas, várias outras oferecem empréstimos consignados. Escolha a sua e faça já o pedido de seu benefício.

E aproveite para ver mais dicas em nossa página sobre finanças para você!