Seguro residencial: saiba se vale a pena investir em um

O seguro residencial é parte fundamental da vida das pessoas atualmente. E tem um motivo muito bom pra isso: eles dão garantia de alguma certeza em situações que são incertas. É o tipo de serviço que muitos esperam não precisar. Mas, como o futuro é imprevisível, é melhor que se tenha em mãos as ferramentas necessárias para lidar com determinadas situações. Como, por exemplo, situações de desastres ambientais como os deslizamentos e enchentes que são bem comuns no Brasil.

Uma das melhores soluções para casos como esse que podem afetar a estrutura de sua casa (ou os móveis, dentre outros detalhes) é o seguro residencial. Isso porque o seguro residencial cobre uma boa gama de incidentes e de imprevistos que, apesar de não poderem ser evitados, podem ser remediados. Um seguro residencial é a garantia de que você terá sempre acesso a serviços importantes quando algum problema surgir em sua casa ou em seu apartamento.

Os valores de um seguro residencial, claro, podem variar bastante. A causa da alternância de valores se baseia em vários fatores, como o valor da estrutura física e dos bens internos e externos da residência e das coberturas que você deseja adicionar ao pacote do seu seguro.

Sendo assim, neste artigo serão demonstrados como funcionam os seguros residenciais, o que eles cobrem e o que não cobrem e, claro, será feita uma lista com os seguros residenciais mais bem avaliados conforme custo-benefício e avaliações do público, como opiniões no Reclame Aqui.

Como funciona o seguro residencial?

Como já foi citado, o seguro residencial não vai criar nenhum tipo de defesa em sua casa contra desastres e incidentes. Um seguro nada mais é do que uma forma de garantir que você tenha acesso a uma indenização para o caso das situações que o seguro irá lhe garantir do contrato. Os seguros são, normalmente, personalizáveis, de forma que você pode optar apenas por um pacote básico ou adicionar outras coberturas e assistências que a empresa disponibiliza para os clientes escolherem.

Um seguro funciona da seguinte maneira, quando o contrato é assinado, a seguradora irá assumir para si as responsabilidades financeiras pelos possíveis acontecimentos que ele deverá cobrir. Uma vez que o contrato é assinado, o cliente irá pagar à empresa uma seguradora uma mensalidade que chamam de “prêmio”, que é a forma de compensar a seguradora por ela assumir financeiramente os riscos.

Principais coberturas de seguros residencial

Essas são as principais coberturas que um seguro residencial básico costuma cobrir:

• Incêndios que sejam causados por aparelhos ou por substâncias químicas (sendo o mais comum o gás de cozinha, mas não somente este);
• Terremotos (no Brasil, não chegam a haver de fato terremotos, mas em alguns casos há alguns tremores de terra mais sutis);
• Vendaval;
• Destelhamento;
• Alagamentos e Enchentes;
• Queda de Aeronaves;
• Acidentes veiculares que danifique o imóvel;
• Responsabilidade civil (situações de acidentes com terceiros dentro do imóvel).

Existem várias outras situações que podem ser adicionadas à residência. Mas, é claro, existem alguns tipos de danos à residência que os seguros não irão cobrir normalmente. Um bom por exemplo é o erro humano (como má conservação da estrutura da casa), danos por armas e munições de qualquer natureza ou calibre, objetos de valor como jóias (mesmo que as mesmas estejam dentro da casa no momento de um ocorrido que está coberto) e, em alguns casos, furto e roubo. Cada seguradora terá uma norma diferente sobre aquilo que ainda pode negociar a possibilidade de cobrir e aquilo que não vai cobrir de qualquer forma.

Qual o custo de um bom seguro residencial?

Ainda que algumas pessoas possam pensar o contrário, um seguro residencial pode ter preços bastante acessíveis. Mesmo diante de fatores que podem encarecer muito um seguro, como o valor estrutural da casa, sua localização, seus bens e benfeitorias externos e internos, dentre outras coisas, apesar de um valor se mostrar bastante alto, vale lembrar que o valor total é uma anuidade e, portanto, você optar pelo parcelamento desse valor.

Os valores variam muito de acordo com a seguradora, também. O valor anual médio de um seguro residencial aqui no Brasil pode variar entre R$450 a R$500 ao ano, mas este valor pode aumentar ou subir conforme os fatores que citamos acima e, também, conforme o que mais constar nas cláusulas do contrato do seu seguro. E por falar no contrato, é preciso ficar atento em algumas cláusulas que podem se mostrar bastante capciosas.

O maior exemplo disso é a parte de Exclusão de Riscos, que com certeza poderá encontrar num contrato de seguro. Nessa parte do contrato, as seguradoras excluem sua responsabilidade de algumas situações bastante específicas dentro de alguma cobertura, como por exemplo, se uma seguradora for cobrir residência em casos de furto, ela poderá colocar que especificamente se exclui da responsabilidade em casos de furto sem comprovações (como portas e janelas com sinais de arrombamento).

Em qualquer situação é recomendada uma leitura minuciosa e cautelosa dos contratos, não somente de contratos de seguro. Dessa forma, os clientes não serão pegos de surpresa em alguma ocorrência pela qual ele não será indenizado. Isso porque ele concordou com algo sem dar a devida atenção àquele detalhe.

Qual o melhor seguro residencial do mercado?

Agora, confira uma lista com os melhores seguros residenciais do Brasil conforme custos-benefícios e avaliação pública:

Juros Baixos Seguros

O contrato básico do seguro residencial da Juros Baixos tem uma ampla cobertura. Cobre diversos danos materiais, ocasiões de explosão e implosão, instalações e reformas, fenômenos naturais e furtos e roubos. Além disso, o cliente poderá optar por adicionar ao seu seguro diversas assistências, como eletricistas, chaveiros, encanadores e muitos outros.

O principal objetivo da Juros Baixos é, como o nome já diz, aplicar preços acessíveis para serviços de seguros de qualidade. Sua nota em várias pesquisas de satisfação é boa e os clientes podem contratar pelo seu website depois de criar uma conta usando seu CPF e sua conta Google, Facebook ou um e-mail à sua escolha.

Zurich

A Zurich Seguros é hoje uma das maiores seguradoras do Brasil. Seu seguro residencial básico conta apenas com indenização em casos de incêndio, fumaça, explosões e queda de raio. Entretanto, as coberturas adicionais que os clientes podem optar são bastante interessantes. Por exemplo, recomposição de registros e documentos, pagamento de aluguel, vendavais e granizo, dentre muitas outras coisas.

A Zurich também tem uma avaliação muito boa no Reclame Aqui e em outras pesquisas de mercado. O único problema é que, para conseguir contratar, só pode ser feito através de um corretor e a Zurich não está presente em todas as regiões do Brasil. Por exemplo, a região Norte não tem corretoras da Zurich, conforme consta no site.

Mitsui Sumitomo 

A maior seguradora japonesa e uma das maiores do mundo não poderia deixar de vir para terras brasileiras. Afinal, Brasil e Japão têm um longo histórico de amizade desde a chegada do navio Kasato Maru. E a quantidade de coberturas que podem ser incluídas no contrato de seguro residencial da Mitsui é bastante generosa.

O contrato básico de seguro engloba somente incêndios (incluindo os gerados por protestos, greves e lockouts), explosões de qualquer natureza, queda de aeronaves e de raios, danos por água (somente transbordamentos acidentais) e recomposição de documentos perdidos em alguma das ocorrências citadas aqui. Por si só, o plano básico já tem bastante coisa, mas é possível adicionar outras coberturas como danos elétricos, vendavais, granizo, dano de fumaça, impacto por veículos, dentre outros. As avaliações da Mitsui Sumitomo costumam ser ótimas também nas pesquisas de satisfação e seus preços são bastante justos.

Gostou de conhecer mais sobre o seguro residencial? Falamos de outros modelos de seguros, e falamos de cada um deles na nossa página. Confira quais são clicando aqui.