Seguro de veículos: saiba tudo que precisa para fazer o seu.

Um assunto que muito se fala quando se inicia um planejamento para comprar um carro ou moto é o seguro veicular. Uma das formas, junto da proteção veicular, de garantir não necessariamente segurança para o seu carro ou moto, mas para garantir os melhores atendimentos em oficinas mecânicas, borracheiros, guinchos, dentre outros trabalhos necessários para a manutenção veicular.

O que diferencia um seguro veicular de uma proteção veicular são as seguintes características: os seguros são oferecidos por empresas privadas, as seguradoras, regulamentadas por um órgão chamado SUSEP, cuja sigla significa Superintendência de Seguros Privados. Já a proteção veicular é oferecida por conglomerados de empresas sem fins lucrativos, como associações ou cooperativas.

Quanto a preços, os seguros veiculares variam muito conforme inúmeros fatores. Inclusive, sabia que um dos detalhes que mais interferem no valor do seguro é se o proprietário/motorista é um homem ou uma mulher? Isso se deve a diversas estatísticas de trânsito que serão explicadas mais adiante.

Neste artigo, serão explicados como funcionam os seguros e proteções veiculares, os preços dos seguros (e os fatores de variação do preço) e, por fim, será exposta uma lista com os três melhores seguros veiculares do Brasil.

Como funciona o seguro para veículos?

O seguro veicular não funciona de forma diferente de outros seguros voltados para a proteção de bens. Ele apenas terá vinculado a si algumas assistências e serviços focados especificamente para o conserto e a preservação do seu veículo e, em algumas situações, pode ser que tenha algo de assistência médica ou funerária em casos de sinistros que levem à fatalidade do motorista.

Os contratos de seguro funcionam da seguinte forma: as seguradoras vão assumir os riscos financeiros de determinados eventos que podem, ou não, acontecer (acidentes, por exemplo) e irão indenizar o segurado caso algum desses eventos cobertos ocorra. Em troca, o segurado irá pagar um valor chamado de “prêmio”. O prêmio pode ter um valor um tanto alto, como o último ano, o valor médio chegou aos R$ 4.000. Entretanto, esse valor é pago mensalmente em parcelas bem menores, o que pode tornar seu pagamento bem mais fácil.

Veja algumas das principais coberturas de um seguro veicular básico:

• Roubo ou furto do veículo que tenha gerado perda total ou parcial;
• Incêndios ou explosões por inúmeras causas;
• Colisões, capotagens, derrapagens ou abalroamentos;
• Atos de terceiros causados por atos esporádicos, involuntários e isolados;
• Prejuízos por queda de raios, ressacas, vendavais, terremotos e chuva de granizo;
• Danos por inundações, enchentes e similares;
• Acidentes durante o transporte do automóvel;
• Quedas de objetos sobre o automóvel como vasos ou pedras.

Existem ainda alguns bônus que um cliente de uma seguradora pode adicionar, como guincho 24h, aluguel de veículo enquanto o anterior estiver em conserto ou em processo de troca, dentre outros.

Qual o custo de um bom seguro veículo?

Como já dito anteriormente, existem muitos fatores que irão interferir no preço final do seguro que será contratado. E… Sim, aquele fator não era mentira: o fato do proprietário/motorista ser homem ou mulher interfere, de fato, no preço do seguro veicular. Isso se deve ao fato das seguradoras consultarem, também, dados e estatísticas de trânsito de órgãos como o SENATRAN. Há uma estatística de que mulheres costumam causar menos acidentes no trânsito.

Mas não pense que, somente por este fator, a diferença é gritante. Na realidade, ela é menor do que parece: em 2022, o preço dos seguros automotivos subiu 55% para os homens, mas, em compensação, para mulheres esse preço subiu para 47%. Ainda há alguns outros fatores que são considerados, como, por exemplo, se o carro é novo, seminovo ou usado e, também, o modelo do carro. 

Para o modelo Fiat Argo, por exemplo, o preço do seguro subiu apenas 112% para os homens, enquanto para as mulheres subiu em 138%. Existem inúmeros fatores que uma seguradora irá levar em conta para negociar o preço final do seguro. E justamente por este fato, recomenda-se uma leitura bastante atenta do contrato, pois pode ser que haja uma cláusula de exclusão de responsabilidade da segura para situações em específicas, assim o segurado não vai sentir-se frustrado quando, em determinado momento, ele não for amparado justamente por uma cláusula que desatentamente não viu e acabou dando concordância.

Qual o melhor seguro de veículo do mercado?

Agora, veja uma lista de alguns dos melhores serviços de seguro veicular disponíveis no Brasil:

Youse

Essa plataforma de seguros oferece três tipos de seguro: seguro residencial, seguro de vida e seguro auto. É um dos seguros com melhor custo mensal, com um preço que se inicia nos R$45 ao mês para seu pacote mais básico e, é claro, vai aumentar conforme o que o cliente desejar acrescentar, com a região, com o perfil do cliente e com o veículo. 

É um seguro que além da promessa de ser barato, também é rápido de contratar. O cliente não precisará contatar um corretor do seguro nem nada, pois poderá fazer por si mesmo a cotação e a contratação do seguro pelo aplicativo. Além disso, a promessa é de que, se você já tem um seguro auto, você poderá ter um desconto se estiver na Classe de Bônus. De forma geral, a Youse tem um ótimo custo-benefício.

Sompo Seguros

A Sompo Seguros é uma seguradora que, apesar do seu nome, na realidade é bem brasileira. Com sede em São Paulo, capital, atua no mercado de seguros há cerca de 130 anos. Possui diversos serviços, englobando tanto os seguros empresariais (como seguro de transportes marítimos, aéreos e máquinas agrícolas) como os pessoais (Auto, Residencial e Acidentes Pessoais). 

Com uma ampla cobertura e bom conjunto de assistências, o seguro auto da Sompo é um dos mais bem avaliados do mercado. Ainda que sua cotação mais básica esteja, agora, por quase R$90 num pacote mais simples, a confiabilidade que essa empresa possui faz com que esse preço possa parecer barato.

Rodobens Seguro Auto 

A Rodobens é uma empresa que traz muitos benefícios veiculares para seus clientes e, é claro, isso inclui um bom seguro automotivo. Tem possibilidade tanto para cotação como para contratação online. Ele costuma ter excelentes preços também, além de parcelamento de até 12x e possibilidade também de pagamento do seguro via PIX.

Apesar da ótima cobertura para vários acidentes, danos e assistências, o seguro auto da Rodobens tem uma desvantagem: a seguradora nem sempre irá cobrir 100% do sinistro. Uma parte do dano do automóvel ainda assim deve ser pago pelo segurado. A menos, é claro, que sua franquia de seguro tenha um valor de cobertura bem maior do que o valor do dano, dessa forma, pode ser que o dano seja totalmente coberto pela Rodobens.

Existem outros seguros disponíveis no mercado brasileiro, porém, os que estão citados aqui são aqueles que foram melhor avaliados não só pelo seu custo-benefício, mas pelo atendimento também. Estão entre os mais bem avaliados em pesquisas de opinião como Reclame Aqui, Google, Facebook, dentre outros.

Mas, é claro, cada cliente é um cliente, e somente mediante uma pesquisa de mercado é que um contratante saberá qual das seguradoras irá melhor atender suas necessidades. Se você comprou um carro ou uma moto, seja ele novo, seminovo ou usado, com toda certeza esses seguros serão alguns dos primeiros nomes que irão lhe aparecer quando pesquisar por um seguro.

Caso queira conhecer outros tipos de seguro, acesse nossa página e veja quais estão disponíveis para tornar seu dia a dia mais tranquilo. Entre tocando aqui.