Score: entenda o que é
Se você está em busca de um bom cartão de crédito, um empréstimo ou um financiamento imobiliário, saiba que uma das informações que você vai precisar saber é qual a sua pontuação de Score.
Com um bom Score, você consegue ter mais vantagens na hora de fazer a solicitação e, por isso, os bancos e instituições financeiras sempre fazem as consultas.
Nesta matéria, vamos mostrar tudo que você precisa saber sobre o Score, como é calculado e o que você precisa fazer para aumentar sua pontuação. Acompanhe até o final e descubra!
O que é Score?
Score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito, é uma avaliação numérica que reflete a saúde financeira de um indivíduo ou empresa e a sua capacidade de cumprir com obrigações financeiras, como pagar empréstimos, cartões de crédito e contas.
Essa pontuação é usada por instituições financeiras, como bancos e credores, para determinar o risco de emprestar dinheiro ou estender crédito a alguém.
Ou seja, o Score é uma pontuação que mostra como é sua vida financeira diante das contas que você tem a pagar.
Como funciona a pontuação?
O score de crédito é uma avaliação numérica que varia de 0 a 1000 e funciona como um indicador da probabilidade de um consumidor honrar suas obrigações financeiras pontualmente.
Quanto mais elevada a pontuação, menor o potencial de inadimplência, resultando em uma maior chance de acessar crédito com termos de pagamento mais vantajosos.
De maneira geral, o Score é apresentado da seguinte forma:
- de 0 a 300 pontos: ruim;
- de 301 a 500 pontos: regular;
- de 501 a 700 pontos: bom;
- de 701 a 1000 pontos: ótimo.
Como é calculado?
O score de crédito é calculado com base em informações contidas no histórico financeiro do indivíduo, incluindo:
- Histórico de pagamentos: Pontuações de crédito levam em consideração se você pagou suas contas em dia ou se teve atrasos e inadimplências.
- Duração do histórico de crédito: Quanto tempo você tem tido contas de crédito e por quanto tempo elas têm estado ativas.
- Tipos de crédito: O mix de diferentes tipos de crédito, como empréstimos pessoais, cartões de crédito, financiamentos de veículos, etc.
- Valor total devido: A quantidade de dinheiro que você deve a credores.
- Novas solicitações de crédito: Quantas vezes você solicitou crédito recentemente.
Quem consulta o score?
O Score de crédito desempenha um papel vital como um espelho da saúde financeira de indivíduos e empresas, permitindo que qualquer pessoa, seja pessoa física ou jurídica, obtenha uma compreensão clara de sua posição financeira. Contudo, em determinados cenários particulares, essa pontuação é avaliada para fornecer uma visão detalhada das finanças:
- Bancos: Instituições bancárias recorrem ao Score quando alguém solicita um cartão de crédito, deseja abrir uma conta, busca financiamento imobiliário ou requer um empréstimo. A análise do Score ajuda os bancos a avaliarem a probabilidade de um cliente cumprir com suas obrigações financeiras.
- Instituições Financeiras: Diversas instituições financeiras consultam o Score para determinar se devem ou não conceder crédito a um indivíduo. Isso abrange desde bancos tradicionais até cooperativas de crédito, que buscam garantir a segurança de suas operações.
- Imobiliárias: Ao alugar ou vender imóveis, imobiliárias utilizam o Score para avaliar a capacidade financeira dos potenciais inquilinos ou compradores, assegurando a viabilidade das transações.
- Operadoras de Telecomunicações: Empresas de telefonia e internet consultam o Score para avaliar a probabilidade de um cliente honrar os pagamentos dos serviços contratados.
- Seguradoras: Ao determinar prêmios de seguros e riscos, as seguradoras também podem avaliar o Score de crédito para entender a confiabilidade financeira dos segurados.
- Varejistas: Lojas de varejo podem utilizar o Score para avaliar a possibilidade de conceder crédito para compras a prazo.
- Empresas de Cartão de Crédito: Antes de aprovar a emissão de um cartão de crédito, as empresas avaliam o Score do solicitante para avaliar a capacidade de pagamento.
- Empresas de Empréstimo Pessoal e Financiamento: O Score é utilizado para determinar os termos de empréstimos pessoais e financiamentos, como taxas de juros e prazos de pagamento.
- Empresas de Financiamento Imobiliário e de Veículos: Antes de aprovar financiamentos imobiliários ou de veículos, as empresas recorrem ao Score para avaliar o risco envolvido.
Dado o grande número de situações em que o Score de crédito é consultado, é essencial manter uma saúde financeira sólida para evitar complicações nas solicitações de crédito e garantir melhores condições de negociação.
Um Score elevado não apenas reflete responsabilidade financeira, mas também abre portas para uma variedade de oportunidades econômicas vantajosas.
Como consultar o score (passo a passo)?
Fazer a consulta do Score é bem simples e você mesmo pode realizar em casa. Veja o passo a passo para consultar:
- Acesse o site da Serasa ou do SPC Brasil.
- Faça login com o seu CPF e senha.
- Clique na opção “Score de Crédito”.
- Sua pontuação de crédito será exibida na tela.
Você também pode consultar o seu Score de crédito por meio do aplicativo da Serasa ou do SPC Brasil. Basta baixar o aplicativo em seu smartphone e fazer login com o seu CPF e senha.
Uma informação importante. A consulta de Score é gratuita, desde que você faça uma vez ao mês. Caso realize mais vezes, pode precisar pagar uma taxa para isso.
Como aumentar o score?
Aumentar o score de crédito requer tempo, disciplina financeira e a adoção de práticas consistentes. Aqui estão algumas estratégias que podem ajudar a melhorar o seu score de crédito ao longo do tempo:
- Pague suas contas em dia.
- Reduza seu saldo de dívida.
- Não abra muitas contas de crédito novas.
- Mantenha contas antigas abertas.
- Diversifique seus tipos de crédito.
- Verifique seu relatório de crédito regularmente.
- Negocie dívidas em atraso.
- Mantenha seus dados sempre atualizados.
Apesar de parecerem dicas simples, são elas que farão toda a diferença na hora de fazer o cálculo de seu Score. Então, você consegue ter uma melhor vida financeira e acesso a mais crédito.
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