Seguros: o que são e os principais tipos

“Seguro” é uma palavra que tem estado cada vez mais em alta. Afinal, existem seguros para cobrir inúmeros acontecimentos: roubo ou perda de celulares e cartões, acidentes de trânsito, incêndios ou inundações em imóveis… Todo tipo de seguro e cobertura existe hoje em dia, e eles estão mais presentes do que se possa imaginar, mesmo quando não é, necessariamente, uma pessoa física ou família que os contrata.

Mas o que é, exatamente, um seguro?

Os seguros são importantes ferramentas para a proteção de pessoas físicas ou jurídicas. São contratos entre duas partes: a seguradora e o segurado. Neste tipo de contrato, a seguradora dá a garantia de que irá arcar com os custos que surgem a partir de vários tipos de eventos que se possa imaginar: acidentes de trânsito, acidentes de trabalho, perda total ou parcial de algum bem (veículos, celulares, imóveis, etc.), dentre muitas outras situações.

Em troca dessa segurança financeira, o segurado irá pagar à seguradora o que chamam de “prêmio”, sendo uma forma de recompensar a empresa seguradora por esta assumir os custos dessas ocasiões. O contrato de seguro é chamado de apólice e é nele que estarão todos os detalhes que foram acordados: qual será o valor que a seguradora irá oferecer em cobertura, qual será o valor do prêmio que o segurado irá pagar, quais são os eventos, chamados de Sinistros, que aquele seguro irá cobrir, etc.

Ainda que os seguros sejam negócios bem atuais e presentes no cotidiano das pessoas, eles são bem mais antigos do que se imagina. As primeiras formas de seguro existiram há mais de 2.000, contudo, os seguros como são conhecidos hoje surgiram em 1347, na cidade de Gênova (Itália). Este primeiro seguro que surgiu era o Seguro Marítimo, que ajudava a cobrir as despesas de possíveis naufrágios de navios comerciantes e cargueiros da época.

Qual a importância dos seguros?

Seguros são, antes de mais nada, uma “garantia de tranquilidade” para situações que, muitas vezes, podem acabar trazendo mais do que uma perda de alguma propriedade privada. É claro, é bom ser ressarcido quando ocorre algum acidente e será necessário consertar um carro ou moto, ou obter um novo aparelho de celular, ou, ainda, realizar uma reforma na casa ou na loja. Afinal, esses consertos e afins não são baratos.

Mas acontece que os seguros muitas vezes também cobrem questões bem mais delicadas como saúde ou, então, despesas funerárias (como seguros de saúde, odontológico e de vida). Quando algum desastre acontece na vida das pessoas, a última coisa que deveriam se preocupar é com dinheiro e burocracia, mas estes infelizmente estão presentes em tudo. Então, os seguros para esse tipo de situação acabam trazendo algum alívio, não na tristeza e, sim, no sentido de proporcionar tranquilidade em saber que os devidos cuidados estarão garantidos.

Principais tipos de seguros

O ramo de seguros é um mercado extremamente amplo, tendo uma variedade inimaginável de seguros para atender todos os tipos de necessidades. Aqui, apresentamos os tipos mais populares de seguros: seguro auto (para veículos), seguro viagem, seguro saúde, seguro odontológico, seguro de vida, seguro para acidentes pessoais, seguro pet, seguro residencial e seguro patrimonial. Confira:

• Seguro Auto

Seguro Auto é o tipo de seguro contratado para cobrir o veículo do contratante. Esse é um dos tipos mais comuns de seguro porque os carros e as motocicletas estão vulneráveis a acidentes e eventos naturais a todo minuto. No Brasil, os acidentes rodoviários estão no “top 10” de causas de morte, por exemplo, então por vezes os seguros automotivos também incluem seguro de vida e seguro saúde no plano.

Leia

• Seguro de Vida

O seguro de vida é um dos tipos de seguro mais procurados do Brasil, e tem um ótimo motivo para isso: esse tipo de seguro vem justamente para aliviar o peso de uma perda ao entregar o dinheiro da cobertura para garantir que a família do segurado não se preocupe com os valores das questões funerárias ou, em alguns casos, com questões de saúde incapacitantes.

Mas a verdade é que seguro de vida oferece muito mais que isso. Veja os diferentes tipos de cobertura que você pode encontrar num seguro de vida.

Primeiro, tem a cobertura básica que todo mundo conhece: se por acaso a pessoa segurada falecer, seja de causa natural ou por um acidente, a família ou os beneficiários recebem uma quantia para ajudar a lidar com a perda e seguir em frente.

Agora, se acontecer um acidente que deixe a pessoa segurada com uma invalidez, seja ela parcial ou total, o seguro de vida também entra em ação. Dependendo do que acontecer, a pessoa pode receber um apoio financeiro para ajudar com as adaptações necessárias na vida dela.

Outra coisa superimportante é a cobertura de auxílio-funeral. Ninguém gosta de pensar nisso, mas é fundamental ter uma ajuda para cobrir os custos de um funeral, seja do titular do seguro ou de um familiar direto, dependendo do plano escolhido.

Há seguro que cobre até doenças graves. Imagine descobrir uma doença complicada e já saber que vai ter uma ajuda financeira para enfrentar o tratamento? Isso pode fazer toda a diferença.

Além disso, alguns seguros de vida cobrem despesas médicas e até diárias de hospitalização, caso você precise ficar internado. E se por um acaso você tiver um acidente e precisar de cuidados odontológicos, tem seguro que ajuda com isso também.

Por último, mas não menos importante, tem a cobertura para quem perde a autonomia pessoal. Se um dia você não conseguir mais fazer as coisas do dia a dia sozinho e precisar de alguém para ajudar, o seguro pode oferecer um suporte financeiro para essas situações.

Há diversas sugestões de empresas disponíveis no mercado que oferecem opções interessantes como os seguros de vida Porto Seguro, Bradesco e Santander.

• Seguros Saúde e Odontológico

Esses tipos de seguro atuam de forma semelhante ao dos planos de saúde e planos odontológicos. A principal diferença entre eles está no preço: os planos de saúde e planos odontológicos costumam ter preços bem “salgados”, enquanto os seguros são mais baratos, o que faz inclusive com que empresas optem pelo seguro em vez do plano de saúde para seus funcionários. E é claro que o funcionamento será diferente: enquanto o plano de saúde cobre consultas, exames, procedimentos e outras necessidades médicas apenas para médicos, hospitais, clínicas e laboratórios credenciados, o seguro de saúde irá cobrir com os custos de saúde de qualquer médico, hospital, laboratório e afins da preferência do segurado.

• Seguro Viagem

Esse tipo de seguro é também bastante comum, até porque em diversos países da Europa que compõem o Tratado de Schengen esse tipo de seguro é obrigatório (ao todo, são 26 países). O seguro viagem é um seguro que serve para cobrir diversos tipos de possíveis despesas que podem acontecer durante uma viagem, como despesas médicas, aluguel de veículos, perda de bagagem, etc.

• Seguro Para Acidentes Pessoais

Esse tipo de seguro é semelhante ao seguro de vida, mas com uma diferença em específico: enquanto os seguros de vida cobrem fatalidades num geral (podendo incluir mortes acidentais, mortes por crimes, morte por doenças, etc.), ou doenças que causem invalidez parcial ou total permanentemente, os seguros de acidentes pessoais vão cobrir, naturalmente, acidentes apenas. Independentemente desse acidente levar ao óbito ou causar invalidez parcial, ou total permanente, o seguro para acidentes pessoais irá cobrir as despesas médicas e funerárias.

• Seguro Residencial e Seguro Patrimonial

Esses dois estão sendo citados juntos porque, em alguns casos, ambos podem compor um mesmo pacote. Isso é porque o seguro residencial cobre sinistros que prejudiquem a estrutura ou a segurança da casa ou do apartamento, enquanto o seguro patrimonial cobre danos e perdas de bens materiais que podem ou não estar na residência ou em outro local. Esses seguros costumam cobrir situações de danos, perdas, roubo ou até mesmo eventos naturais como incêndios e inundações. Mas, é claro, sempre é possível contratar estes seguros individualmente.

• Seguro Pet

Para você, “pai/mãe de pet”, que considera o seu animalzinho de estimação um membro de sua família e sabe bem como são grandes as despesas com alimentação, acessórios e gastos com a saúde do pet, o seguro pet é uma ótima solução para aliviar essas despesas. O seguro pet é bem parecido com um seguro ou plano de saúde para humanos: ele cobre despesas veterinárias, vacinas, medicamentos e, por vezes, podem também cobrir gastos com viagens e até mesmo gastos funerários.

E quanto custa um seguro?

Depende bastante, na verdade. Hoje em dia, existem muitos seguros bons com grandes valores de apólices por mensalidades bastante acessíveis. Um exemplo disso são os seguros de saúde e odontológicos que, muitas vezes, vão cobrir os mesmos serviços médicos, odontológicos e farmacêuticos que um plano de saúde comum, mas por um preço muito mais vantajoso (fazendo com que as empresas prefiram esses seguros do que plano de saúde para beneficiar seus contratados).

Existem seguros que vão custar uma mensalidade de R$ 5, outros podem custar até quase R$ 1.000. O que vai depender são vários requisitos diferentes, como idade, histórico médico, valor do veículo ou da casa, trabalho, e é claro, depende do valor inicial e do valor de cada acréscimo que o segurado desejar acrescentar na apólice. Mas, ainda assim, num geral os valores costumam ser bastante justos. Naturalmente, o que se recomenda é fazer uma pesquisa de mercado detalhada para saber das avaliações das seguradoras e ver qual delas tem o pacote que irá melhor lhe atender.