Conta digital: Conheça o que é e como funciona

Se você está pensando em abrir uma conta, mesmo que já tenha outra, certamente que você já ouviu falar sobre as contas digitais.

Mas você sabe o que são contas bancárias digitais e como que elas funcionam? Nesta matéria, vamos mostrar para você tudo que precisa saber sobre as contas digitais e quais as melhores para que você possa ter a sua.

Acompanhe até o final e descubra tudo que você precisa saber sobre o funcionamento das contas digitais.

O que são contas digitais?

Uma conta bancária digital é uma conta bancária que é gerenciada principalmente ou exclusivamente online. Isso significa que você pode abrir e gerenciar sua conta bancária sem nunca ter que entrar em uma agência bancária física.

Muitos dos bancos que oferecem contas digitais nem mesmo possuem agências físicas para que você possa ir.

As contas bancárias digitais oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo:

• Transações bancárias online e por meio de aplicativos móveis.
• Transferências eletrônicas.
• Pagamento de contas.
• Cartões de débito e crédito.
• Investimentos.
• Empréstimos.
• Seguros.

As contas bancárias digitais também costumam ser mais baratas do que as contas bancárias tradicionais, pois não cobram taxas de manutenção ou outras taxas que normalmente os bancos tradicionais cobrariam.

Como escolher a melhor conta digital para você?

Quer ter uma boa conta digital e saber se realmente vale a pena fazer uma para você? Veja as dicas para escolher a melhor conta que combine com seu perfil:

• Identifique Suas Necessidades: Comece definindo o que você espera da sua conta bancária digital. Isso pode incluir a frequência de transações, tipos de serviços que você deseja acessar e sua preferência por um aplicativo móvel robusto.
• Taxas e Tarifas: Compare as taxas e tarifas associadas a cada conta. Verifique se há taxas de manutenção, taxas de transferência, tarifas de saque em caixas eletrônicos e outras taxas adicionais.
• Acesso a Caixas Eletrônicos: Considere a rede de caixas eletrônicos disponíveis para saques sem taxas. Algumas contas bancárias digitais têm parcerias com redes de caixas eletrônicos que permitem saques gratuitos em determinados locais.
• Funcionalidades Online e Aplicativo Móvel: Avalie a qualidade e a facilidade de uso do aplicativo móvel e das plataformas online.
• Atendimento ao Cliente: Verifique a disponibilidade e a qualidade do atendimento ao cliente.
• Segurança: Certifique-se de que a instituição financeira oferece medidas robustas de segurança, como autenticação em duas etapas, criptografia de dados e proteção contra fraudes.
• Integração com Outras Contas e Serviços: Se você possui outras contas ou utiliza serviços financeiros adicionais, verifique se a conta bancária digital é compatível e pode ser integrada com esses serviços.
• Ofertas Especiais: Algumas contas bancárias digitais oferecem bônus de abertura de conta, cashback ou outros incentivos. Considere se essas ofertas especiais são relevantes para suas necessidades.

Ao avaliar estas questões, você vai conseguir ter mais certeza na hora de usar sua conta digital.

Como abrir uma conta digital?

O processo para abrir sua conta digital é simples e praticamente igual para qualquer conta que você escolher. Veja o passo a passo geral para ter sua conta:

• Escolha o banco que você quer ter a conta digital.
• Acesse sua loja virtual e baixe o app do banco.
• Instale e abra.
• Faça o cadastro com seus dados pessoais, documentos e envie fotos dos documentos solicitados.
• Envie o cadastro para o banco e aguarde a liberação de sua conta.

Pronto. Agora é usar sua conta digital e aproveitar para ter as vantagens que ela oferece.

Como usar uma conta digital?

Para usar sua conta digital, você deve ter o app do banco instalado em seu smartphone. A partir dele, você vai realizar todas as operações.

• Abra o aplicativo do banco.
• Entre com sua conta cadastrada (geralmente, CPF e senha).
• Veja na tela inicial todos os serviços que você pode utilizar com este banco.
• Toque no serviço e siga as instruções da tela para usar.

Observação: para usar os apps de bancos digitais, você precisa de acesso à internet.

Segurança de contas digitais

As contas digitais são tão seguras quanto as contas bancárias tradicionais. Elas usam criptografia e outros recursos de segurança para proteger seus dados e seu dinheiro.

Aqui estão algumas das medidas de segurança que os bancos digitais usam para proteger seus clientes:

• Criptografia: A criptografia é um processo de codificação de dados para que eles não possam ser lidos por pessoas não autorizadas.
• Autenticação de dois fatores: A autenticação de dois fatores é um processo que exige que você insira um código de segurança além de sua senha para acessar sua conta.
• Monitoramento de fraudes: Os bancos digitais monitoram suas contas para atividades suspeitas.
• Seguro de depósito: O seguro de depósito protege seu dinheiro até R$ 100.000 em caso de falência do banco.

Vantagens e desvantagens das contas digitais

Quer saber se realmente vale a pena ter uma conta digital? Veja as vantagens e desvantagens que elas oferecem:

Vantagens da conta digital

• Conveniência: Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, permitindo gerenciar sua conta a qualquer momento, de qualquer lugar com conexão à internet.
• Facilidade de Uso: Plataformas online e aplicativos móveis são projetados para serem intuitivos, facilitando as transações e o acompanhamento das finanças.
• Economia de Tempo: Elimina a necessidade de visitar agências físicas, economizando tempo e evitando filas.
• Taxas Menores: Muitas contas digitais têm taxas de manutenção e transação mais baixas em comparação com bancos tradicionais.
• Acesso a Recursos Online: Acesso a ferramentas de gerenciamento financeiro, como rastreamento de gastos, categorização de despesas e gráficos de orçamento.
• Transações Rápidas: Transações online são processadas mais rapidamente do que cheques ou transações em agências físicas.
• Integração com Serviços Financeiros: Algumas contas digitais podem ser integradas a aplicativos de investimento, fintechs e outras soluções financeiras.
• Segurança Reforçada: Muitas contas digitais oferecem autenticação em duas etapas e outras medidas de segurança para proteger suas informações financeiras.

Desvantagens da conta digital

• Dependência da Conexão à Internet.
• Falta de Contato Pessoal.
• Problemas Técnicos podem resultar em dificuldades no acesso à conta.
• Falta de Caixas Eletrônicos Físicos.
• Limitações de Depósito em Dinheiro.

As melhores contas digitais no mercado

Conheça algumas das instituições financeiras com as melhores contas digitais do mercado:

Banco Inter

Apesar do Inter ser fundado em 1994, foi apenas em 2015 que lançou sua conta bancária digital.

Traz uma conta completa com todas as facilidades que você precisa.

 Toque aqui para acessar o site do banco Inter.

Nubank

Após o sucesso com o cartão de crédito internacional sem anuidades, o Nubank lançou a NuConta, conta digital integrada, onde você tem todos os serviços diretamente na tela do seu smartphone.

 Toque aqui para acessar o site do banco Nubank.

Banco Next

A conta digital do Bradesco tem crescido cada vez mais e traz diversas facilidades para quem quer ter uma boa conta digital com todos os recursos, menores taxas e ainda a facilidade de controlar pelo celular.

O app é simples, a conta é fácil de abrir e você consegue fazer tudo de casa.

 Toque aqui para acessar o site do banco Next.

Banco Neon

Para você que quer um banco sem ligação com nenhuma instituição financeira, o Banco Neon é uma das opções que mais crescem no Brasil.

Com uma conta sólida e todas as opções que você precisa, é fácil de abrir a conta e o app é bem intuitivo.

 Toque aqui para acessar o site do banco Neon.

Will Bank

O Will Bank é outro banco digital que vem crescendo no Brasil, principalmente devido ao seu cartão de crédito e sua conta digital sem burocracias.

Assim, se você quer uma conta simples de abrir e que vá trazer tudo que você precisa, esta é uma excelente opção.

 Toque aqui para acessar o site do banco Will Bank.

Gostou de conhecer as contas digitais? Escolha a que melhor lhe atende e cadastre-se já.

E veja mais dicas financeiras em nossa página.