Seguro Cartão de Crédito: conheça as melhores opções

O Brasil hoje em dia tem, infelizmente, um índice de roubos e furtos que se encontra em crescente. O mais comum é o roubo de carteiras e de celulares, uma vez que por serem itens menores são mais fáceis de serem levados pelos assaltantes. Além dos riscos à integridade psicológica e física das vítimas por conta do emprego de violência, existe ainda a questão burocrática a ser seguida depois de um roubo ou furto.

Para ajudar nisso, hoje em dia existe o seguro para cartões de crédito. Esse tipo de seguro normalmente é oferecido pelos próprios bancos que emitem seus cartões, ou então pelas empresas das bandeiras dos cartões, como a Visa e o Mastercard. O seguro do cartão tem como único objetivo ressarcir e facilitar para o cliente a parte burocrática do “sinistro” que ocorreu com o cartão. 

Neste artigo, saiba como é que funcionam os seguros de cartão de crédito, quanto custam, quais são as principais coberturas do seguro de cartão de crédito e conheça alguns cartões que já vêm com seguro em seu plano.

Como funciona um seguro cartão de crédito?

Geralmente, o seguro de cartão de crédito é disponibilizado pelos bancos emissores dos cartões. Alguns cartões podem já incluir o seguro no ato da aquisição, desde que o cliente concorde em adicioná-lo ao contrato de adesão. Caso contrário, o seguro pode ser contratado posteriormente. Ao aderir ao seguro, o cliente paga uma taxa mensal ao banco, que no mercado de seguros é chamada de “prêmio”, como forma de compensação pelo banco assumir os riscos relacionados ao cartão.

Uma vez contratado, o cartão fica assegurado durante o período estipulado no contrato. Esse período pode ser mensal ou anual, com possibilidade de renovação. Em caso de ocorrência de situações de risco previstas no seguro do cartão, conhecidas no setor como “sinistros”, é o banco emissor que cobrirá os custos decorrentes desses danos ou perdas. Isso inclui a pronta ação de bloqueio do cartão em casos de furto ou roubo, providenciando sua substituição por um novo, orientação no boletim de ocorrência, dentre outros.

Um seguro cartão de crédito normalmente contém alguns ou todas as seguintes coberturas e assistências:

• Roubo e Furto
• Perdas e Danos
• Saque ou Compras Sob Coação
• Acidentes (e com isso por vezes podem incluir seguro para situações de invalidez ou morte por acidente)
• Seguro contra Fraudes
• Seguro PIX
• Cobertura de uma nova carteira e/ou bolsa
• Assistência jurídica para o processo criminal do roubo ou furto

Alguns seguros também poderão incluir um seguro de vida no pacote, a fim de ajudar nos custos médicos ou funerários para situações de morte ou invalidez permanente resultantes do crime de roubo cometido (lembrando que o emprego de violência é o que diferencia o roubo de um furto).

Como escolher o melhor seguro de cartão de crédito

Pode ser que nem sempre o seguro cartão de crédito que o seu banco oferece venha a ser a melhor escolha, apesar de ser a escolha mais fácil porque já será com uma seguradora ou banco com o qual você já está habituado. Então, aqui vão alguns pontos que você deve levar em conta antes de contratar um seguro para o seu cartão:

• Planejamento financeiro: mesmo que os seguros de cartões sejam, muitas vezes, bastante baratos, vão representar um custo a mais em suas contas. Certifique-se de que será capaz de arcar com facilidade esse novo custo.
• Custo-benefício: o mais barato muitas vezes poderá sair caro no futuro por ser algo “básico demais”, e o mais caro muitas vezes não vai significar que é o melhor plano. Faça uma pesquisa de mercado e estude cada tipo de cobertura dos pacotes para saber qual o melhor para você.
• Negocie: tudo o que você quiser que seja colocado ou tirado das suas coberturas e assistências, o valor da cobertura, o valor das mensalidades, dentre outros detalhes importantes serão acrescentadas em sua apólice. Negocie bem o que você deseja e leia com atenção sua apólice antes de realmente dar seu aceite ao seguro, assim não será frustrado em qualquer sinistro futuro.

Como resgatar o seguro cartão de crédito

Para acionar e resgatar o seguro, é imprescindível que ocorra uma situação coberta pela apólice. Geralmente, a orientação é que o cliente entre em contato com o banco imediatamente para bloquear o cartão e alterar a senha da conta bancária, como medidas de segurança prioritárias. O bloqueio do cartão pode ser feito facilmente através do aplicativo de mobile banking, caso o banco ofereça essa funcionalidade. No entanto, se o celular for perdido ou danificado, é recomendável ligar para o banco ou usar o chat disponível no site oficial.

Em certas circunstâncias, como roubo, furto ou fraude, o banco poderá solicitar que o segurado registre um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima, fornecendo as devidas orientações legais. Essas primeiras medidas são essenciais para prevenir fraudes contra os bancos seguradores, afinal, golpes em seguros são mais comuns do que se imagina. Somente após isso, o banco liberará os fundos do seguro do cartão de crédito e providenciará o envio de um novo cartão para substituir o perdido, roubado ou danificado.

Os melhores seguros de cartão de crédito para você escolher

Conheça agora três dos melhores seguros de cartões de crédito para você pesquisar e contratar online:

• Seguro Cartão Santander

Esse é um dos melhores seguros disponíveis no Brasil hoje em dia. Possui uma variedade boa de planos, incluindo um plano universitário (que é o mais barato deles, custando somente R$3,49 mensais). As coberturas também incluem, até mesmo, cobertura contra mau uso do cartão e morte ou invalidez permanente em caso de crime violento.

• Seguro Cartão Mais Protegido Inter

O Seguro Cartão Mais Protegido Inter é uma colaboração entre o Banco Inter e a Liberty Seguros. O valor do seguro pode variar, pois são oferecidas três modalidades: Standard, Plus e Premium. Cada uma delas oferece uma cobertura específica, sendo que quanto mais abrangente o plano, maior será a indenização disponibilizada ao cliente. Dentre as principais coberturas, destacam-se cobertura contra transações realizadas sob coação, contra perdas, e contra roubos e furtos.

• Seguro Cartão Protegido Itaú

Custando somente R$7,90 mensais, o Seguro Cartão Protegido Itaú tem uma boa avaliação no Reclame Aqui e, também, conta com uma boa e ampla cobertura. Suas coberturas contam com proteção contra perdas e danos ao cartão, cobertura contra roubo e furto, contra saques, transações e compras realizadas sob coação e, também, inclui um seguro de vida para custos funerários e/ou médicos para caso de morte ou invalidez permanente causado por ato criminoso.