PIX no crédito: como funciona e vantagens.
A criação do PIX foi um marco gigantesco das relações comerciais e bancárias aqui no Brasil. O surgimento de uma transferência de valores direta e rápida, que depende tão somente do uso de internet e, é claro, uma conta bancária administrada por aplicativo de mobile ou internet banking facilitou muito a vida dos brasileiros, especialmente em se tratando dos pequenos comerciantes.
Isso porque as transferências bancárias clássicas só eram depositadas na conta do destinatário até determinado horário (por volta das 17 ou 18 horas). Transferências que fossem realizadas após tal horário só cairiam na conta destinatária no dia seguinte, o que, a depender da situação, poderia prejudicar um pouco a pessoa que receberia tal valor, uma vez que em casos de urgência isso poderia causar algum prejuízo.
O Que é PIX com Cartão de Crédito?
Com o surgimento do PIX em 2020, isso já deixou de ser uma preocupação. Criado pelo Banco Central do Brasil e lançado em meio à pandemia da COVID-19, o PIX trouxe muita facilidade para as relações comerciais dos brasileiros. Entretanto, é claro, ele tem uma limitação: só era possível realizar um PIX se o pagador tivesse saldo em conta. Mas, agora, surgiu uma nova possibilidade: PIX com cartão de crédito.
Aliás, eis aqui uma curiosidade: o PIX, ou pagamento instantâneo, é uma forma de pagamento que somente existe no Brasil. Ainda que existam bancos estrangeiros atuando em território brasileiro, as filiais destes bancos que estão aqui no Brasil oferecem, sim, a modalidade de pagamento PIX aos clientes brasileiros. Enquanto isso, no restante do globo terrestre, os bancos ainda trabalham apenas com as formas tradicionais de pagamento e de transferência de valores.
Neste artigo, você vai conhecer essa nova modalidade de PIX, saber como ela funciona, quais são os bancos que oferecem a opção de PIX pelo crédito e qual o risco de se realizar um PIX utilizando seu crédito.
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Como funciona o PIX no crédito?
O PIX no cartão de crédito não é tão diferente do PIX tradicional. A diferença está na “origem” do valor transferido: enquanto no PIX comum o valor será debitado do saldo em conta do pagador, o PIX do cartão de crédito vai funcionar como uma espécie de compra que será cobrada na própria fatura do cartão, que pode ser dividida em até 12x. Há um porém, no entanto: como todo empréstimo, o PIX no cartão de crédito poderá sofrer cobranças de tarifas bancárias por saque ou transferência.
Há uma segunda limitação sobre essa modalidade também: nem toda instituição bancária, fintech ou paytech oferece essa opção de PIX para seus clientes. É preciso checar em seu aplicativo ou verificar na central de atendimento ao cliente de seu banco se essa opção já está disponível para a sua conta.
Quais são os bancos que oferecem PIX no crédito?
Como essa é uma modalidade relativamente nova de PIX, hoje em dia poucas instituições bancárias/Fintech oferecem o PIX no cartão de crédito.
Alguns dos bancos e fintechs que oferecem essa modalidade são:
Além disso, algumas instituições oferecem o PIX parcelado, que é semelhante ao PIX no cartão de crédito, mas sem as tarifas de crédito:
O Bradesco está desenvolvendo o PIX no cartão de crédito, mas ainda não há uma previsão exata de lançamento.
Prós e Contras de fazer um PIX no cartão de crédito
Um PIX no cartão de crédito tem todas as vantagens de um PIX comum: é instantâneo, depende somente de uma conexão de internet suficiente para realizar o pagamento e, é claro, você pode configurar um limite máximo de valor que você pode transferir via PIX por dia (em alguns casos, já se estabelece um valor padrão de R$ 100 a R$ 1000 por dia). Nesse sentido, será um PIX como qualquer outro.
Quanto a pontos negativos, destacam-se dois pontos: o primeiro é que, naturalmente, se o que é gasto é o crédito, e não o saldo do pagador que realizará o PIX, esse valor depois será cobrado na fatura do cartão como qualquer outro. Logo, a fatura do cartão virá um pouco mais cara. O segundo ponto negativo dessa modalidade é que, diferentemente do PIX comum, na modalidade de PIX por crédito será cobrada algum tipo de taxa de juros de transferência, então quando a fatura chegar, o valor que foi pago via PIX estará um pouco maior.
A curto prazo, ou seja, no momento exato em que um PIX é realizado no crédito, pode ser benéfico. Especialmente se for o caso de ter saldo insuficiente na conta para realizar aquele pagamento, afinal, por vezes o PIX é usado para pagar por algum produto ou serviço um tanto caros. Entretanto, a longo prazo isso se torna uma desvantagem, pois mesmo que o valor do juros seja baixo, ele vai estar ali e esse juros vai fazer com que o pagador arque com um custo maior do que o que ele realmente pagaria num PIX comum.
Vantagens:
- Instantâneo: Como o PIX comum, a transação é realizada na hora.
- Disponibilidade: Pode ser utilizado mesmo sem saldo em conta, utilizando o crédito disponível.
- Configuração de Limite: Permite configurar um limite máximo de valor que pode ser transferido por dia.
Desvantagens:
- Juros e Taxas: Pode haver cobrança de juros e tarifas de transferência.
- Fatura Mais Cara: O valor transferido será cobrado na fatura do cartão, podendo aumentar o valor total a ser pago.
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Vale a Pena o PIX no Cartão de Crédito?
A curto prazo, pode ser benéfico, especialmente em situações de emergência ou quando não há saldo suficiente na conta. No entanto, a longo prazo, pode se tornar uma desvantagem devido às taxas de juros.
Como fazer um pagamento PIX no crédito
Fazer um pagamento PIX no cartão de crédito é bastante simples. A primeira coisa que se deve fazer, antes do passo a passo que vamos mostrar logo abaixo, é saber se seu banco ou fintech oferece essa opção de PIX. Se seu banco for um dos poucos que oferecem o PIX no cartão de crédito como é o caso do Nubank, então observe a seguir um passo a passo que tem como modelo o PIX no crédito do banco “roxinho”:
- Faça login na sua conta e localize a opção de PIX.
- Escolha entre “Enviar” ou “Pagar”, dependendo da terminologia do seu banco.
- Insira o valor que deseja transferir para outra pessoa ou estabelecimento.
- Informe a chave PIX do destinatário.
- No caso específico do Nubank, você será questionado: “Como você gostaria de transferir R$XX?” Nesse momento, selecione a opção “Cartão de Crédito”.
- Você será redirecionado para o processo de parcelamento, com opções de 1 a 12 vezes, dependendo do valor a ser pago. É importante notar que o PIX via cartão de crédito pode incorrer em taxas adicionais de saque ou transferência, então não se surpreenda se o total final for maior que o valor inicialmente definido.
- Por fim, confirme o pagamento e pronto! Sua transferência via PIX utilizando o cartão de crédito está concluída.
Os títulos e indicações podem mudar de banco para banco, é claro. Mas no fim das contas, todos seguirão essa mesma lógica, ofertando a opção de PIX no saldo ou no crédito na hora de realizar o pagamento.
