Seguro de auto en México: Todo lo que debes saber

Tener un vehículo en México es una virtud, pero también una responsabilidad. Contar con transporte propio amerita un gran cuidado al manejar para evitar accidentes en la carretera. No obstante, no siempre dependerá de ti evitar daños. Y, por ello, es importante tener un seguro de auto, que te permita cubrir los gastos extraordinarios ocasionados por accidentes. 

Aquí te contamos todo lo que necesitas saber sobre este tipo de seguros, desde las aseguradoras más populares, hasta los criterios de elección. Información que te permitirá elegir una alternativa confiable y conveniente.

¿Qué es un seguro de vehículos?

Antes de hablar de los puntos mencionados, es importante definir qué es un seguro de auto y cómo funciona. Ahora bien, un seguro es un vínculo que existe entre una aseguradora y un asegurado (cliente) por medio de un contrato en el que se estipula el pago de siniestro del vehículo siempre que se cumplan las condiciones acordadas. 

Todas las aseguradoras de México deben estar regidas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), que establece una serie de reglas y requisitos que deben cumplir estas mismas. En esta misma comisión también se determinan cuáles son los derechos y los deberes de los asegurados. 

Requisitos para concretar un contrato de seguro de auto

Para realizar un contrato de seguro para tu vehículo, las aseguradoras suelen requerir lo siguiente: 

• Datos personales: Como el nombre completo, el ID nacional o cédula de identidad, tu fecha de nacimiento, el domicilio o la CURP.
• La información del vehículo a asegurar: Por ejemplo, la placa del auto, el año de fabricación, la marca y el modelo, o el número de serie o carrocería. 
• La información del conductor: La edad de quien maneja, su experiencia como piloto y su licencia para conducir. 

Una vez que la aseguradora tenga estos datos, realizará la cotización del seguro de auto, que incluirá el precio del contrato y las coberturas que este ofrece. El precio dependerá de muchos factores, por ejemplo, la experiencia de manejo, la edad del piloto y el nivel de cobertura suelen ser puntos determinantes en este sentido. 

¿Cuáles son las coberturas de un seguro de auto?

La mayoría de aseguradoras suele ofrecer diferentes niveles de cobertura para los vehículos. Mencionaremos los tipos de cobertura más comunes a continuación:

• Responsabilidad civil: Este nivel protege a la persona asegurada en caso de que un tercero haga reclamos de daños por accidente.
• Cobertura por daños materiales: Este tipo de cobertura protege al asegurado por daños al vehículo causados en un accidente.
• Robo de auto: Permite asegurar al asegurado en caso de que el vehículo sea robado.
• Incendio del vehículo: Cobertura que protege en caso de que ocurra un incendio.
• Gastos médicos: Logra cubrir los gastos médicos tanto del asegurado como de las personas a bordo del auto en caso de un accidente.

¿Cuál es la mejor aseguradora de vehículos?

Con la cantidad de aseguradoras que hay actualmente en el mercado, es difícil elegir una que cubra tus necesidades al 100%. No obstante, una manera de asegurar cierta calidad en el servicio se logra eligiendo entre las más sobresalientes. Por ello, aquí verás una lista con las 5 mejores aseguradoras de México para contratar un seguro de auto.

Mapfre Seguros de Autos

Destaca como una de las mejores por la cantidad de años que tiene, consolidándose como una de las más confiables. Los servicios que más destacan dentro de esta empresa son las coberturas de protección civil y por robo. No obstante, también cuenta con otros niveles de resguardo para los vehículos.

Ventajas de Mapfre

• Posee un amplio catálogo de coberturas para autos, pasando por robo, incendio, daños materiales, gastos médicos y asistencia vial.
• Debido a su gran tamaño, logra ofrecer servicio en todo el país, contando con sucursales en cada entidad federativa y sus zonas.
• Dentro del rango de precios, Mapfre cuenta con los costos por seguro de auto más competitivos del país.

AXA

Se trata de una empresa internacional que hace presencia en más de 60 países en el mundo. Con ello, podemos asegurar que cuentan con grandes recursos para la resolución de problemas y la cobertura de accidentes. Dicho esto, muchos son los testimonios que garantizan la eficiencia en su respuesta.

Ventajas de AXA

• Cuenta con cobertura global, esto significa que, si eres cliente de AXA, tu seguro de auto aplica en diferentes países.
• Posee coberturas innovadoras, que no suelen tener otras aseguradoras dentro de sus niveles de resguardo. Por ejemplo, seguro para granizo o inundaciones.
• Dispone de un servicio al cliente eficaz y rápido, gracias a la gran cantidad de sucursales que hay en todo el país.

AIG seguros

Es una aseguradora que tiene presencia en México y otros países del mundo, siendo muy destacado por su nivel de eficiencia en la cobertura de daños a terceros o responsabilidad civil. No obstante, también resalta tu gran labor en cobertura de daños médicos, asistencia vial y jurídica, además del pago de fianza.

Ventajas de AIG

• Uno de los puntos más importantes de AIG es que ofrece un “paquete flexible”. Es decir, que, según las necesidades y el presupuesto del cliente, este puede personalizar su seguro de auto.
• Las coberturas de AIG son de buena calidad, y se caracterizan por tener una gran relación calidad-precio.
• Cuenta con un número de sucursales en el país que le permite una asistencia oportuna desde cualquier zona.

GNP aseguradora

Es muy difícil no incluir a GNP en esta lista, ya que se trata de una de las aseguradoras más importantes de México. Obteniendo, además, una excelente calificación en seguro de auto debido a su eficiencia, rapidez y nivel de cobertura.

Ventajas de GNP

• Cuenta con diferentes niveles de cobertura, como responsabilidad civil, seguro de gastos médicos, daños por accidentes, asistencia vial, entre otros.
• Tiene un servicio al cliente eficiente, que actúa con rapidez y ofrece soluciones en tiempo récord.
• Su catálogo incluye precios competitivos, contando con tasas interesantes para autos nuevos con un bajo índice de riesgo.

HDI seguros

Una de las razones por las que las personas confían en HDI seguros es debido a su longevidad. Es decir, se trata de una empresa con más de 10 años en México, por lo que logra satisfacer las necesidades de sus clientes y ofrecerles soluciones convenientes a lo que estos buscan.

Ventajas de HDI

• Cobertura global para todos sus clientes. Al tratarse de una empresa internacional, el seguro de auto aplica para otras regiones.
• También incluye en sus niveles de cobertura seguros que no se ven en todas las aseguradoras.
• Servicio eficiente y rápido en las regiones que cuenten con sucursales de HDI seguros.

¿Cómo saber el valor del seguro de un vehículo?

La mejor manera de saber el valor de un seguro de auto es contactando con una aseguradora. Esta te indicará la cotización según lo que necesite tu vehículo o si requieres una cobertura adicional. También se considerarán otros aspectos clave. 

Por otro lado, puedes usar herramientas como los comparadores de seguro, que toman estos factores y hacen un cálculo estimado de cuánto puede costarte el seguro. 

¿Cómo saber cuál es la aseguradora de un vehículo?

Si se da el caso de que no conoces la aseguradora que resguarda un vehículo, puedes consultar el contrato y hallar estos datos. Esto en el caso de que estés comprando un vehículo usado y el antiguo dueño no te diera esta información.