Círculo de Crédito. Todo lo que necesitas conocer

Por: Thais Abramo em diciembre 7, 2023 Última atualização em: diciembre 14, 2023

Círculo de crédito es una institución privada que se encarga de recopilar datos sobre los créditos otorgados a personas naturales y empresas. Esta institución forma parte de las Sociedades Crediticias (SIC) y fue fundada en el año 2005. Desde entonces ofrece información sobre el comportamiento de los pagos efectuados por los usuarios de servicios financieros.

La función de esta empresa es la recopilación de datos de comportamiento crediticio para la elaboración de los récord de sus usuarios. La información suministrada por el Círculo de Crédito es vital para la aprobación de créditos subsiguientes a los solicitantes.

Dado que esta institución se encuentra regulada por las leyes, los usuarios tienen el derecho de solicitar por una vez al año su información crediticia. Los recopilados son confidenciales y solo se facilitan a sus usuarios o a las empresas prestadoras de servicios financieros.

¿Cuál es el objetivo de Círculo de Crédito?

El objetivo principal de Círculo de Crédito es la de incrementar la confianza para el otorgamiento de créditos. Es fomentar un clima adecuado para establecer las mejores condiciones crediticias entre los consumidores y las industrias financieras.

Y para lograr este objetivo se dedica a la recopilación de los datos del comportamiento de los deudores. También ayuda a las empresas prestadoras de servicios financieros a comprender la información para a lograr los objetivos planteados.

¿Qué hace Círculo de Crédito?

Círculo de Crédito realiza las siguientes actividades:

Recopila datos de las diferentes entidades bancarias, empresas financieras y otras sobre los pagos efectuados por los deudores.
Crea un archivo con todos los datos recopilados sobre los préstamos, crédito y financiamiento de los usuarios.
Revisa toda la información y la dispone en un reporte y califica al usuario según el comportamiento de sus pagos.
Responde a las empresas prestadoras de servicios financieros sobre el historial crediticio del usuario.
Educa sobre bancarización y finanzas.
Previene el sobreendeudamiento y establece los límites de crédito.

Estas son algunas de las actividades más importantes efectuadas por Círculo de Crédito. El fin mayor de esta institución es la de ayudar a las personas en la administración de sus finanzas. También tienen como visión mejorar la calidad de vida de las personas a través de la información que suministra para la aprobación de los créditos solicitados.

¿Cuáles son los beneficios de Círculo de Crédito?

Los principales beneficiarios de la información que suministra Círculo de Crédito son los bancos y otras entidades financieras. A continuación nombramos los beneficios que les otorga:

Pueden conocer el potencial riesgo que representan los usuarios.
Conocen la realidad del mercado para innovar con nuevos productos financieros.
Tendrán una mejor perspectiva para establecer los plazos de pagos para sus productos bancarios.
A través del reporte entregado por Círculo de Crédito animan a sus deudores a cancelar sus deudas y evitar un mal historial crediticio.

Es importante señalar que Círculo de Crédito no es una institución financiera, por lo que no otorga créditos ni ningún tipo de préstamos. El objetivo de esta empresa es solo recopilar información y emitir reportes con información financiera.

Diferencias entre Círculo de Crédito y Buró de Crédito

Las diferencias entre Círculo de Crédito y Buró de Crédito en realidad son muy sutiles; sin embargo, a continuación indicamos algunas de ellas:

Buró de Crédito	Círculo de Crédito
Es una institución gubernamental	Es una empresa privada
Fue creada en 1996	Fue creada en el 2005
Sus reportes tienen costo	Un reporte gratuito por año
Realiza un historial crediticio	Integra en un reporte los datos recopilados

Como pueden ver, las diferencias entre ambas instituciones son imperceptibles; sin embargo, existen y las hacen diferentes una de otra.

¿Qué información suministra Círculo de Crédito a las financiadoras?

A continuación indicamos la información que contiene el reporte entregado por Círculo de Crédito a las entidades financiadoras:

Dirección del domicilio y trabajo. Así como actividad económica a la cual se dedica.
Cantidad de créditos obtenidos a la fecha.
Comportamiento de pago.
Promedio del tiempo transcurrido en atraso por pagos.
Monto total de los créditos otorgados.
Monto del último pago efectuado.
En caso de no haber pagado el crédito monto adeudado.

Es importante señalar que con la entrega del reporte también entregan la calificación del usuario como deudor y los potenciales riesgos de otorgarle un crédito. Esta información es el resultado del análisis de los datos registrados por Círculo de Crédito.

¿Puedo como usuario obtener el reporte de mi récord crediticio?

La ley que regula la actividad de esta institución establece que los usuarios tienen el derecho de solicitar una vez al año la información de su récord. Esta solicitud es totalmente gratis y para solicitarlo solo debes realizar los siguientes pasos:

Entra a la página web
Entra a personas y cliquea la opción Credit Score/Mi RCE.
Toca la opción ¿Cómo lo solicito? Sigue los pasos que te indica la página.
Tendrás el reporte de tu récord crediticio.

Para solicitar el reporte de tu récord crediticio ten a la mano la siguiente información:

Identificación oficial emitida por el IFE, INE. Si eres extranjero a forma migratoria.
Copia de tu estado de cuenta de las tarjetas de créditos, préstamos bancarios u otros préstamos activos.

Con solo cumplir con estos sencillos pasos tendrás toda la información de tu historial bancario y hacer un plan de pago de los saldos adeudados. De esta manera logras mantener un buen historial bancario y mejoras las posibilidades de obtener otro crédito.

Conclusiones

Círculo de crédito es una institución privada que se encarga de recopilar datos sobre los créditos otorgados a personas naturales y empresas. Forma parte de las Sociedades Crediticias (SIC) y fue fundada en el año 2005. Desde entonces ofrece información sobre el comportamiento de los pagos adeudados por los consumidores a las entidades financieras.