Empréstimo com garantia de veículo: Como funciona e o que acontece com o veículo

Os empréstimos com garantia de bens são uma das modalidades de empréstimo mais populares no Brasil hoje em dia. Isso se deve a um detalhe bem simples: suas taxas de juros costumam ser as menores taxas do mercado de crédito. As taxas dos empréstimos com garantia de bens costumam ser baixas pelo fato de que, ao contrário dos empréstimos que requerem análise de crédito para aprovação, aqui o tomador do crédito irá oferecer um bem (geralmente veículo ou imóvel).

O que é um Empréstimo com Garantia de Veículo?

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade onde o tomador oferece seu veículo – seja carro, motocicleta ou outro tipo de veículo – como garantia para quitar a dívida do empréstimo em caso de inadimplência. O veículo deve ser de propriedade do tomador e estar totalmente quitado.

O que acontece com o veículo em garantia?

Muitas pessoas acreditam que, ao oferecer um veículo como garantia de empréstimo, não terão mais acesso ao veículo e por isso não podem mais utilizá-lo, e por essa razão acabam por deixar de aproveitar as excelentes condições que um empréstimo com garantia de bens oferece. Mas não é bem assim que funciona.

É verdade que a propriedade do veículo irá, realmente, passar para o banco ou para a empresa de crédito, entretanto a posse do veículo continua com o tomador do empréstimo. Explicando melhor, entende-se por propriedade o pertencimento do objeto, enquanto a posse se trata da “guarda” ou direito de uso do objeto. Então o veículo estará no nome do banco, mas o tomador do empréstimo, tendo a posse, ainda poderá usá-lo em seu dia a dia.

Com isso, um empréstimo com garantia de bens se diferencia do empréstimo com penhor, onde o veículo ou imóvel ficará 100% nas mãos do banco, ou da empresa de crédito. 

Quais são os tipos de veículos aceitos

Na realidade, a resposta para esse questionamento é “depende”. Isso é porque depende bastante das regras do banco ou empresa de crédito para esse tipo de empréstimo, mas num geral aceita-se todo tipo de veículos leves ou pesados. Desde motocicletas a veículos mais pesados como ônibus ou caminhões.

Também não costumam, na maioria dos casos, estabelecer um limite de valor mínimo ou máximo dos veículos oferecidos como garantia. Desse modo, também será possível oferecer veículos usados ou seminovos como garantia para empréstimo. Mas vale lembrar que, muitas vezes, o valor máximo a ser tomado no empréstimo se baseia no valor do veículo, então quanto melhor avaliado for o veículo, mais chances de conseguir maiores valores em empréstimo.

Portanto, se você ou sua empresa tem um veículo em sua propriedade, saiba que ele poderá facilmente ser usado como garantia para tomar um bom empréstimo.

Vantagens e desvantagens

Ainda que as taxas do empréstimo com veículo em garantia sejam bastante atrativas, existem alguns pontos nos quais deve-se atentar antes de realmente contratar um empréstimo dessa modalidade. Confira a seguir as principais vantagens e desvantagens de um empréstimo com garantia de veículo:

Vantagens do Empréstimo com Garantia de Veículo

• Taxas menores

Como seu “primo”, o empréstimo com garantia de imóvel, o empréstimo com garantia de veículo costuma ter taxas de juros bastante atrativas. Afinal, uma vez que o banco tem uma garantia de quitação da dívida em caso de inadimplência, não haverá necessidade de cobrar taxas altas para obter algum lucro com essa operação financeira.

• Processo desburocratizado

Também, por conta de haver um bem como garantia, o processo para aprovação do empréstimo é mais rápido e com menos burocracias. Oferecer o veículo em garantia vai dispensar processos como, por exemplo, análise de crédito, o que vai permitir que o banco avalie seu pedido de empréstimo com mais rapidez. Por conta disso, também será possível pessoas com nome negativado solicitarem esse tipo de empréstimo.

• Mais dinheiro

O valor a ser tomado no empréstimo em algumas instituições bancárias ou empresas de crédito poderá ser equivalente a até 100% do valor do veículo. Portanto, se você precisa de muito dinheiro para qualquer que seja a razão, um empréstimo com veículo em garantia pode ser uma ótima alternativa, pois mesmo veículos usados vão lhe render uma quantia relativamente grande de dinheiro no empréstimo.

Desvantagens do Empréstimo com Garantia de Veículo

• Possibilidade de perda do veículo

Caso o tomador do empréstimo não organize suas finanças para pagar devidamente cada parcela, em caso de inadimplência o banco ou empresa de crédito tem direito de, esgotadas outras opções de quitação da dívida, penhorar e leiloar seu veículo, a fim de que o valor quite o débito em aberto. Então, tenha uma boa educação financeira e se planeje com antecedência.

• Demora para quitar o empréstimo

Uma vez que os empréstimos com garantia de veículo oferecem grandes parcelamentos, isso também vai implicar em uma dívida que pode durar até mesmo anos para ser quitada. Com taxas aplicadas mensalmente, ainda que baixas, o valor do empréstimo poderá aumentar cada vez mais e isso poderá se tornar cada vez mais difícil de quitar. Verifique se o banco ou empresa de crédito escolhida para o empréstimo permite o adiantamento de parcelas para melhorar isso.

• Opção menos viável para quitar dívidas

Empréstimos com garantia de bens, apesar de oferecerem bastante dinheiro com prazos mais tranquilos para pagamento, não são opções recomendadas para  a quitação de uma dívida. Isso se deve à primeira desvantagem dessa lista: a possibilidade de perder um bem. Se uma dívida for grande demais, significa que precisará de mais dinheiro e, portanto, terá que se envolver numa nova dívida com muitas parcelas. No fim das contas, irá apenas substituir uma dívida por outra.

Quem Pode Pedir e Como Solicitar um Empréstimo com Garantia de Veículo

Geralmente, são pessoas físicas que pedem empréstimos com garantia de bens. Mas isso não quer dizer que pessoas jurídicas também possam, se o veículo estiver em propriedade do CNPJ e não da pessoa física. Um exemplo de empresa que disponibiliza empréstimo com garantia de veículo para pessoa física é a Creditas.

Agora, veja como será o processo de solicitação de um empréstimo com garantia de veículo: 

• Simulação: no site ou na agência do banco ou empresa de crédito, você dirá quanto de dinheiro você precisa tomar em empréstimo, quantas parcelas quer pagar e qual a melhor data para a cobrança das parcelas;
• Documentação: comprovante de endereço, documento de identidade com foto, comprovante de renda e documentação do carro serão exigidos. Lembrando que, diferentemente do empréstimo com garantia de imóvel, o veículo oferecido em garantia precisa estar totalmente quitado, com seguro e com imposto em dia;
• Avaliação pericial: uma vez que entregar sua proposta ao banco ou empresa de crédito, será realizada uma análise pericial do seu veículo para saber qual o seu valor de mercado atual e, assim, saber se o valor do veículo será o suficiente para cobrir o valor final do empréstimo solicitado (contando as taxas de juros, IOF e outras tarifas da empresa ou banco);
• Contratação: quando tudo estiver ok, o banco ou empresa de crédito irá notificar o tomador do empréstimo e enviar o contrato para leitura e assinatura. Uma vez que o empréstimo é aprovado, tudo acontece bem rápido: é só você assinar/dar o aceite e o dinheiro normalmente cai em sua conta em até 48h (podendo levar mais tempo a depender do banco). Lembre-se de ler o contrato com bastante atenção para saber todas as condições.

Empresas que Oferecem Empréstimo com Garantia de Veículo

Várias instituições financeiras e empresas de crédito oferecem empréstimos com garantia de veículo no Brasil. Confira algumas das principais:

• Creditas: Uma das principais fintechs do Brasil, a Creditas oferece empréstimos com garantia de veículo com taxas de juros competitivas e prazos flexíveis.
• BV Financeira: Especializada em crédito pessoal e financiamento de veículos, a BV Financeira oferece a modalidade de empréstimo com garantia de veículo com condições acessíveis.
• Banco PAN: Oferece empréstimos com garantia de veículo, com a vantagem de permitir que o tomador continue usando o veículo durante o período do empréstimo.
• Bradesco: Um dos maiores bancos do Brasil, o Bradesco oferece essa modalidade de crédito com condições especiais para seus clientes.

Ao escolher a instituição para solicitar um empréstimo com garantia de veículo, é importante comparar as condições oferecidas, como taxas de juros, prazos de pagamento e requisitos de documentação, para encontrar a melhor opção para suas necessidades financeiras.